Банки, выдающие долгосрочные кредиты никогда не меняют условия договора, если это не предусмотрено этим же договором. То есть процентная ставка, суммы, и сроки платежей остаются прежними, независимо от экономической ситуации в стране. В период действия длительного кредита (ипотека, автокредит и пр.) на финансовом рынке появляются новые банки, которые выдают такие же кредиты на более выгодных условиях. Чтобы не платить больше следует разобраться, что такое рефинансирование кредита.

  Рефинансирование – это получение нового кредита на более выгодных условиях в обслуживающем или другом банке, в котором работают специальные программы по перекредитованию. Полученный новый кредит используется для полного погашения текущего займа. Если сумма вновь оформленного кредита превышает окончательный платёж по первоначальному займу, то оставшиеся деньги можно использовать на личные нужды по своему усмотрению.

  В результате успешного рефинансирования можно существенно упростить условия первого долгосрочного займа (займов):

1. Объединить разные кредиты в одном банке. 

2. Увеличить срок кредитования.

3. Вносить платежи по более низкой процентной ставке. Её понижение на несколько процентов существенно уменьшает общую сумму для погашения предыдущего кредита.

  Чем рефинансирование отличается от реструктуризации

  Рефинансирование и реструктуризация кредита – два разных понятия. Перекредитование доступно в другом баке, а реструктуризация проводится только обслуживающим финансовым учреждением. Рефинансирование также можно сделать и в банке, в котором был оформлен первоначальный займ. К примеру, Альфа Банк предоставляет возможность перекредитования для своих клиентов на более выгодных условиях.

  Но основным отличием этих понятий является то, что при рефинансировании выдаётся новый кредит и составляется новый договор. Сумма нового займа может существенно превышать сумму существующего кредита. При реструктуризации переоформляется уже имеющийся кредит. Увеличивается срок кредитования, и соответственно уменьшается сумма платежей. Но за счёт увеличения количества платежей, увеличивается и общая сумма полного погашения реструктурированного долга. Реструктуризация обычно применятся для клиентов, у которых по ряду причин уменьшилась платёжеспособность.

Как сделать рефинансирование кредита

  Прежде чем уточнять нюансы, как сделать рефинансирование кредита, нужно взвесить все «за» и «против». Сначала, необходимо ещё раз внимательно прочитать условия договора первоначального кредита. Если присутствует пункт, в котором предусмотрен дополнительный платёж при досрочном погашении, то к этой сумме необходимо прибавить затраты для оформления нового займа и решить, выгодно ли делать перекредитование в другом банке. 

  Обычно рефинансирование выполняется на длительные кредиты и на крупные суммы. Мелкие потребительские кредиты переоформлять не имеет смысла. Если же перекредитование сулит выгоду, то можно начинать процесс рефинансирования. Для этого необходимо:

1. Выбрать банк, который предоставляет приемлемые условия по рефинансированию. Поиск финансового учреждения следует выполнять на сервисе, который предоставляет информацию по разным банкам. В Украине большой перечень крупных банков, предоставляющих возможность рефинансирования кредита. Среди них Идея Банк, Альфа Банк, Аваль и ряд других финансовых учреждений. Во многих крупных банках доступно оформление онлайн.

2. Ознакомиться с условиями перекредитования и подготовить документы подтверждающие личность (паспорт и ИНН, для пенсионеров – пенсионное удостоверение) и платёжеспособность (справка о доходах, справка с места работы и сведения о дополнительных доходах), а также договор по предыдущему кредиту и квитанции о произведённых платежах. 

3. При нахождении залога у прежнего кредитора, придётся выполнить его переоформление на вновь выбранный банк. Если новый займ оформляется в обслуживающем банке, то этот пункт опускается.

  После принятия банком положительного решения по выдаче нового кредита, расчёты по погашению предыдущего займа обычно производятся специалистами банка.